19 Март 2011

Финансовое право. Учебно-методический комплекс




Объектами имущественного страхования могут выступать
имущественные интересы, связанные, в частности, с: а) владе-
1 См.: Положение о Федеральной службе страхового надзора. Утв.
постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. // СЗ РФ. 2004.
№ 28. Ст. 2904.
Глава 19. Правовое регулирование организации страхового дела 351
нием, пользованием и распоряжением имуществом (страхова-
ние имущества); б) обязанностью возместить причиненный дру-
гим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
в) осуществлением предпринимательской деятельности, т. е.
страхование предпринимательских рисков (ст. 929, 931, 932 ГК
РФ, п. 2 ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Рос-
сийской Федерации»).
Объектом личного страхования выступают личные блага граж-
данина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособнос-
тью (п. 1 ст. 4 указанного Закона). На страхование некоторых
интересов государством наложен запрет (например, противо-
правных, убытков от участия в играх, лотереях и пари, а также
расходов, к которым может быть принуждено лицо в целях ос-
вобождения заложников).
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской
Федерации» (ст. 3), как и ГК РФ (ст. 927), предусматривает две
формы страхования: добровольную и обязательную. Первая осу-
ществляется на основе договора между страхователем и страхов-
щиком и правил страхования, определяющих общие условия и
порядок его осуществления. Правила страхования принимаются
и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с
законодательством. Конкретные условия страхования устанав-
ливаются при заключении отдельно взятого договора страхова-
ния в соответствии с ГК РФ. Вопросы, касающиеся порядка
формирования и использования резерва предупредительных
мероприятий по добровольным видам страхования, регулиру-
ются нормами финансового права (см. Примерное положение о
резерве предупредительных мероприятий по добровольным ви-
дам страхования, утвержденное Росстрахнадзором 18 января
1995 г.1).
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу
закона. По каждому конкретному виду обязательного страхова-
ния должен быть принят федеральный закон, содержащий уста-
новленные законом элементы, в том числе: субъекты; объекты,
подлежащие страхованию; минимальный размер страховой сум-
мы или порядок ее определения и др.
Обязательное страхование может выступать в виде: обяза-
тельного государственного страхования, осуществляемого за счет
средств бюджета, и обязательного страхования, осуществляемого
за счет средств самих страхователей.
1 Экономика и жизнь. 1995. № 5; 1996. № 34.
352 Учебник: Краткий курс; Особенная часть
Среди характерных черт правоотношений, возникающих при
обязательном страховании, позволяющих отнести их к кругу
финансовых правоотношений, можно назвать следующие:
во-первых, установление государством видов, порядка и усло-
вий обязательного страхования, осуществляемого за счет
средств самих страхователей, наличие государственного надзора
в этой сфере либо непосредственное участие государства (упол-
номоченного им органа) в качестве обязательного субъекта от-
ношений; во-вторых, применение при регулировании возник-
новения, изменения и прекращения этих правоотношений им-
перативного метода.
. Обязательное страхование подразделяется на обязательное
государственное и обязательное (негосударственное) страхование.
В первом случае страховые взносы уплачиваются за счет средств
соответствующего бюджета (либо внебюджетных фондов), во
втором — за счет средств страхователя либо иных лиц.
Обязательное (негосударственное) страхование, в свою оче-
редь, может быть имущественным и личным, а также платным и
бесплатным.
К основным видам обязательного и обязательного государ-
ственного страхования относится следующее.
1. Страхование гражданской ответственности владельцев
транспортных средств, введенное на территории Российской
Федерации с 1 января 2004 г. Федеральным законом от 25 апре-
ля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответ-
ственности владельцев транспортных средств»1. Осуществляется
за счет средств владельцев транспортных средств. Страховая сум-
ма составляет 400 тыс. руб., в том числе 240 тыс. руб. — на воз-
мещение вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких
потерпевших и не более 160 тыс. руб. — на одного потерпевше-
го. В части возмещения вреда, причиненного имуществу, —
соответственно 160 тыс. руб. и не более 120 тыс. руб. (при при-
чинении вреда имуществу одного потерпевшего).